Com puc hipotecar casa meva?
La vida no és lineal i va fluctuant a mesura que transcorren els anys. Al llarg aquesta pot haver-hi moments de dificultats econòmiques. En casos així, si posseïm un habitatge sense càrregues, es pot plantejar l'opció de “hipotecar casa nostra”.
Quan l'entitat bancària et dóna un préstec de certa quantitat, posant com a garantia en cas d'impagament el teu habitatge, es parla del procés d'hipotecar casa teva.
Per hipotecar el teu habitatge de nou i amb garanties, cal seguir certs passos. El més freqüent és que les condicions que ens ofereixi el banc no siguin les millors. És a dir, en cas que tinguem un perfil molt bo es pot arribar a aconseguir entre un 3-4% d'interessos i, en el pitjor dels casos, poden arribar fins a més del 10%.
Els passos a seguir per aconseguir-ho són els següents:
- Registre de la Propietat: Cal sol·licitar la nota simple per demostrar que l'habitatge està lliure de càrregues i que en som el titular.
- Sol·licitar finançament: Es pot negociar directament amb una entitat bancària o aconseguir millors condicions amb un intermediari hipotecari, com ho fem contínuament a Maragall Hipoteques.
- Documentació: Lliurar la documentació al banc perquè puguin fer un estudi del perfil econòmic.
- Taxació de l'habitatge: L'entitat bancària ho necessitarà per poder avaluar quin tipus de finançament ens poden oferir.
- Oferta: El banc estudiarà el cas i presentarà una oferta.
- Signatura de la nova hipoteca: En cas que acceptem l'oferta, s'haurà de signar una nova escriptura davant del notari.
Quines són les despeses que assumiré a l'hora d'hipotecar casa meva?
Les despeses d'hipotecar casa teva sense càrregues seran els mateixos de quan vas hipotecar el teu habitatge:
- Taxació de l'habitatge
- Despeses de la notaria
- Registre de la Propietat
- Impost d'Actes Jurídics Documentats
Quins són els avantatges?
Hipotecar la casa, com hem comentat anteriorment, consisteix a aconseguir que ens prestin diners posant un habitatge com a garantia de pagament. Per poder fer-ho, insistim, l'immoble en qüestió ha d'estar lliure de càrregues, ja que gairebé cap entitat ofereix crèdits amb garantia de cases ja hipotecades.
Si complim aquest requisit bàsic, aleshores podrem intentar beneficiar-nos dels següents avantatges:
- Més oportunitats per aconseguir liquiditat: Normalment, els bancs mostren una predisposició més gran a oferir finançament si aportem un immoble com a garantia.
- Millors condicions de finançament: A més, els tipus d'interès dels crèdits amb garantia hipotecària solen oscil·lar entre el 3% i el 4% a diferència de la resta de préstecs personals, que doblen o tripliquen aquest percentatge. Això sí, si el nostre perfil financer no és gaire bo, el tipus d'interès podria superar el 10%.
- Aval per a altres immobles: Hipotecar casa nostra pot servir també com a garantia per a la hipoteca d'una segona residència o per avalar algun familiar. Així, les possibilitats d'aconseguir finançament incrementaran.
El gran desavantatge de posar l'habitatge en garantia
Si bé és cert que hipotecar casa nostra és una de les vies més ràpides per aconseguir finançament, aquesta opció té un gran risc: PODRÍEM PERDRE-LA. En cas que deixem de pagar les quotes, el banc o l'entitat prestadora ens podrien embargar l'immoble i fins i tot els nostres béns personals presents i futurs fins a assolir l'import que pague el deute.
Per evitar-ho, seria aconsellable no assumir unes obligacions financeres que superin el 35% dels nostres deutes. En altres paraules, tots els préstecs que tinguem vigents més les compres finançades i qualsevol altre càrrec mensual no haurien de suposar un terç del nostre sou.
Per exemple, si la nostra unitat familiar té uns ingressos de 2.000 euros, no hauríem de destinar més de 700 euros al pagament de deutes.
Altres opcions per aconseguir liquiditat sense arriscar a perdre la casa
Per acabar, potser ens interessa conèixer quines altres alternatives tenim per aconseguir finançament sense arriscar-nos a perdre l'immoble. Aquestes són algunes de les opcions possibles:
- Llogar una part de la casa. Si necessitem diners, potser podríem aconseguir una renda extra cedint part del nostre habitatge un altre llogater a canvi d'una quota mensual que ens permeti anar més desfogats amb els deutes.
- Vendre algun bé. Una altra manera d'obtenir liquiditat podria ser posar a la venda el nostre cotxe o qualsevol altre bé amb el valor suficient per poder fer front al pagament que hem de fer.
- Sol·licitar un préstec personal. Si demanem un crèdit convencional sense posar l'habitatge com a garantia, podríem haver de pagar un interès més alt, però en cas d'impagament no perdríem l'habitatge.
- Vendre l'habitatge. Si no trobem una altra solució, podríem fins i tot plantejar-nos vendre casa nostra i mudar-nos a una altra de més assequible o fins i tot viure de lloguer.
