{"id":1712,"date":"2024-07-04T09:37:55","date_gmt":"2024-07-04T09:37:55","guid":{"rendered":"https:\/\/maragallabogados.com\/?p=1712"},"modified":"2024-07-04T09:39:30","modified_gmt":"2024-07-04T09:39:30","slug":"aval-ico-tu-hipoteca-sin-ahorros","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/maragallabogados.com\/ca\/aval-ico-tu-hipoteca-sin-ahorros\/","title":{"rendered":"AVAL ICO, LA TEVA HIPOTECA SENSE ESTALVIS"},"content":{"rendered":"
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Avals ICO<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\"Aval\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Espanya \u00e9s un dels pa\u00efsos d'Europa on\u00a0<\/span>m\u00e9s tard s'emancipen els joves. <\/b>Com a mesura per intentar pal\u00b7liar-lo, el Govern d'Espanya va aprovar al febrer una l\u00ednia d'avals del Ministeri d'Habitatge i Agenda Urbana (MIVAU), gestionada per l'Institut de Cr\u00e8dit Oficial (ICO)<\/span>, destinada a facilitar a joves i fam\u00edlies amb menors a c\u00e0rrec l'acc\u00e9s al primer habitatge<\/b>.<\/span><\/p>

T'expliquem totes les claus, requisits, terminis i excepcions que necessites con\u00e8ixer.<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Qu\u00e8 s\u00f3n els avals ICO per a joves?\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Habitualment els bancs financen fins al 80% del valor de taxaci\u00f3 o preu de venda de l'habitatge, encara que tamb\u00e9 hi ha hipoteques per a joves amb finan\u00e7ament de fins al 95%. Si tens solv\u00e8ncia financera, per\u00f2 no disposes dels<\/span> estalvis necessaris per cobrir el percentatge que no et finan\u00e7a el banc <\/b>i altres despeses aix\u00f2 t'interessa.<\/span><\/p>

La l\u00ednia d'avals impulsada pel Govern tracta de\u00a0<\/span>facilitar que el pr\u00e9stec hipotecari pugui cobrir fins al 100%\u00a0<\/b>i contribuir aix\u00ed a solucionar una dificultat a qu\u00e8 tradicionalment s'han enfrontat els joves per adquirir un habitatge.<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

L'aval ICO \u00e9s un pr\u00e9stec?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

No, l'aval ICO\u00a0<\/span>no \u00e9s un pr\u00e9stec ni una subvenci\u00f3<\/b>. El Ministeri d'Habitatge ser\u00e0 el teu avalador perqu\u00e8 puguis sol\u00b7licitar el finan\u00e7ament fins al 100%, en lloc de l'habitual 80%. Recorda que, encara que se't concedeixi una operaci\u00f3 que compti amb un aval d'aquest tipus, ets tu i, si n'hi hagu\u00e9s, altres fiadors que garanteixin el teu pr\u00e9stec els qui haureu de tornar al banc la totalitat del pr\u00e9stec i els seus interessos.<\/span><\/p>

Qu\u00e8 passaria si no poguessis pagar?<\/b> En cas que es don\u00e9s aquesta situaci\u00f3 en els primers deu anys, encara que el Ministeri d'Habitatge en un primer moment pugui anticipar al banc l'import impagat amb el l\u00edmit del percentatge que hagi avalat, despr\u00e9s us reclamaria a tu i als altres fiadors, si n'hi hagu\u00e9s, l'import anticipat. En qualsevol cas, tu i els teus fiadors haureu de pagar el 100% de la hipoteca i els vostres interessos.<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Avantatges dels avals ICO per a joves\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

A l'hora de demanar la teva hipoteca, els avals ICO faciliten l'acc\u00e9s a un percentatge m\u00e9s gran de finan\u00e7ament, avalant\u00a0<\/span>fins al 20% de l'import del pr\u00e9stec hipotecari durant els primers 10 anys del pr\u00e9stec<\/b>.<\/span><\/p>

Si l'habitatge que adquirir\u00e0s t\u00e9 una qualificaci\u00f3 energ\u00e8tica D o superior, l'ICO podr\u00e0 avalar fins al 25%.\u00a0<\/span><\/p>

B\u00e0sicament, amb l'aval ICO podries accedir al finan\u00e7ament necessari per\u00a0<\/span>comprar casa teva encara que no tinguis tots els estalvis necessaris\u00a0<\/b>per aix\u00f2. Aix\u00f2 s\u00ed, \u00e9s imprescindible que comptis amb ingressos suficients per pagar la hipoteca i anar tornant-li al banc tots els diners prestats i els interessos.<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Un cop em concedeixin la hipoteca, quines despeses he d'assumir?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Com en qualsevol pr\u00e9stec, cada mes haur\u00e0s de pagar les quotes de la hipoteca al banc.\u00a0<\/span><\/p>

En fer els teus n\u00fameros, tingues en compte que\u00a0<\/span>tamb\u00e9 haur\u00e0s de disposar d'aproximadament el 10% del preu de compra<\/b>, que \u00e9s el que suposen les despeses de comprar un habitatge (taxaci\u00f3, honoraris notarials i registrals de la compravenda\u2026).<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Qui pot sol\u00b7licitar els avals ICO?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Pots sol\u00b7licitar l'aval ICO per a primer habitatge si pertanys a algun d'aquests\u00a0<\/span>dos col\u00b7lectius<\/b>:<\/span><\/p>

  • Joves de 18 a 35 anys<\/b> (de fet, no pots haver complert 36 anys a la signatura del pr\u00e9stec hipotecari).<\/span><\/li>
  • Fam\u00edlies amb menors a c\u00e0rrec seu<\/b>. En aquest cas, el sol\u00b7licitant ha de ser m\u00e9s gran.<\/span><\/li><\/ul>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
    \n\t\t\t\t
    \n\t\t\t\t\t

    Requisits d'acc\u00e9s per a hipoteca amb aval ICO \n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
    \n\t\t\t\t
    \n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

    Tant si formeu part d'un col\u00b7lectiu o altre, els principals requisits que heu de complir s\u00f3n:<\/span><\/p>

    1. Tots els prestataris hauran de ser m\u00e9s grans i tenir resid\u00e8ncia legal<\/b>\u00a0a Espanya durant els dos anys anteriors a la sol\u00b7licitud del pr\u00e9stec, de manera cont\u00ednua i ininterrompuda.<\/span><\/li>
    2. No superar els ingressos m\u00e0xims\u00a0<\/b>establerts per a cada grup.<\/span><\/li>
    3. Que l'habitatge sigui destinat a\u00a0<\/span>habitatge habitual i permanent<\/b>.<\/span><\/li>
    4. Que no facis \u00fas de l'habitatge per a una\u00a0<\/span>activitat econ\u00f2mica<\/b>\u00a0en formalitzar el pr\u00e9stec avalat.\u00a0<\/span><\/li>
    5. No ser propietari d'un altre\u00a0<\/span>habitatge<\/b>\u00a0(m\u00e9s endavant t'expliquem les excepcions a aquest punt).<\/span><\/li>
    6. No estar en situaci\u00f3 de\u00a0<\/span>morositat<\/b> que aparegui al teu CIRBE<\/span>\u00a0en signar la hipoteca.<\/span><\/li>
    7. No tenir un\u00a0<\/span>patrimoni net<\/b>\u00a0superior a 100.000\u20ac (per persona en cas de dos adquirents).<\/span><\/li>
    8. Que el preu de compra no superi el m\u00e0xim establert per a cada comunitat aut\u00f2noma<\/span>, quantitat que varia des dels 200.000 \u20ac d'Extremadura als 325.000 \u20ac de Madrid, passant pels 275.000 \u20ac d'Arag\u00f3 o els 250.000 \u20ac de Castella i Lle\u00f3, Castella-la Manxa i La Rioja.\u00a0<\/span><\/li><\/ol>

      \u00a0<\/p>

      Pel que fa als ingressos m\u00e0xims establerts per a cada grup s\u00f3n els seg\u00fcents:<\/span><\/p>

      Ingressos m\u00e0xims si ets jove<\/b><\/p>

      • No tenir\u00a0<\/span>ingressos<\/b> superiors a 4,5 vegades l'IPREM;<\/span>\u00a0\u00e9s a dir, percebre\u00a0<\/span>menys de 37.800 \u20ac bruts cada any<\/b>\u00a0(segons el valor de l'IPREM per al 2024).<\/span><\/li>
      • Si adquiriu l'habitatge entre\u00a0<\/span>dos joves<\/b>, aquest l\u00edmit d'ingressos es dobla, de manera que\u00a0<\/span>entre tots dos no podreu superar els 75.600 \u20ac bruts a l'any<\/b>\u00a0(segons el valor de l'IPREM per al 2024).<\/span><\/li><\/ul>

        \u00a0<\/p>

        Ingressos m\u00e0xims per a fam\u00edlies amb menors a c\u00e0rrec<\/b><\/p>

        • No ingresseu m\u00e9s de 37.800 \u20ac bruts a l'any o\u00a0<\/span>el doble per a dos adquirents<\/b>. Aquest l\u00edmit augmentar\u00e0 2.520 \u20ac (0,3 vegades l'IPREM) per cada menor a c\u00e0rrec.\u00a0<\/span><\/li>
        • En fam\u00edlies monoparentals el l\u00edmit dingressos anterior es podr\u00e0 incrementar en un 70% addicional.<\/span><\/li><\/ul>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
          \n\t\t\t\t
          \n\t\t\t\t\t

          \u00bfL'habitatge ha de tenir un valor m\u00e0xim?\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
          \n\t\t\t\t
          \n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

          S\u00ed, tal com hem indicat m\u00e9s amunt, aquest import haur\u00e0 de ser igual o inferior a les quantitats establertes per a cada comunitat aut\u00f2noma, per\u00f2, a m\u00e9s, la hipoteca\u00a0<\/span>no podr\u00e0 superar el 100%<\/b>\u00a0del menor valor de:\u00a0<\/span><\/p>

          1. El valor de taxaci\u00f3 de l'habitatge <\/span><\/li>
          2. O el preu d'adquisici\u00f3 de l'habitatge, sense incloure impostos i despeses associades.<\/span><\/li><\/ol>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
            \n\t\t\t\t
            \n\t\t\t\t\t

            On puc sol\u00b7licitar l'aval ICO?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
            \n\t\t\t\t
            \n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

            En qualsevol de les entitats de cr\u00e8dit adherides a la l\u00ednia de\u00a0<\/span>avals ICO per a l'adquisici\u00f3 de primer habitatge<\/b>\u00a0de joves i fam\u00edlies amb menors a c\u00e0rrec seu.\u00a0<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

            \n\t\t\t\t
            \n\t\t\t\t\t

            Quina documentaci\u00f3 et demanar\u00e0 el banc?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
            \n\t\t\t\t
            \n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

            L'entitat amb qu\u00e8 formalitzeu l'operaci\u00f3 ser\u00e0 l'encarregada d'informar-vos sobre la documentaci\u00f3 necess\u00e0ria i us proporcionar\u00e0 els\u00a0<\/span>models de declaracions a signar<\/b>. Entre altres documents, haur\u00e0s d'aportar:\u00a0<\/span><\/p>

            1. Acreditaci\u00f3 de la resid\u00e8ncia legal a Espanya<\/b>\u00a0de tots els adquirents de lhabitatge durant els dos anys anteriors a la sol\u00b7 licitud del pr\u00e9stec. Necessitareu el DNI, NIE o passaport i padr\u00f3 municipal de conviv\u00e8ncia o certificat equivalent que inclogui la data de comen\u00e7ament de resid\u00e8ncia.<\/span><\/li>
            2. Pel programa de fam\u00edlies amb menors a c\u00e0rrec,\u00a0<\/span>acreditaci\u00f3 de la condici\u00f3 de fam\u00edlia monoparental o de fam\u00edlia no monoparental<\/b>\u00a0i del nombre de menors a c\u00e0rrec. Haur\u00e0s de portar llibre de fam\u00edlia o document acreditatiu de la inscripci\u00f3 com a parella de fet si escau.\u00a0<\/span><\/li>
            3. Acreditaci\u00f3 que cap dels adquirents sigui propietari<\/b>, mitjan\u00e7ant qualsevol forma d'adquisici\u00f3, a t\u00edtol oner\u00f3s o lucratiu, d'un altre habitatge amb anterioritat.\u00a0<\/span><\/li>
            4. Acreditaci\u00f3 de la qualificaci\u00f3 energ\u00e8tica<\/b>\u00a0de l'habitatge a la data d'adquisici\u00f3.<\/span><\/li>
            5. Acreditaci\u00f3 del valor de taxaci\u00f3<\/b>, juntament amb l'informe de taxaci\u00f3 de l'habitatge finan\u00e7at a efectes de contractaci\u00f3 del pr\u00e9stec hipotecari.<\/span><\/li>
            6. Acreditaci\u00f3 del compliment dels l\u00edmits d'ingressos<\/b>, mitjan\u00e7ant l'\u00faltima declaraci\u00f3 d'IRPF presentada -o certificat negatiu de l'AEAT si no tens obligaci\u00f3 de presentar-la- m\u00e9s autoritzaci\u00f3 al Ministeri d'Habitatge per consultar-ne les dades de l'Ag\u00e8ncia Tribut\u00e0ria durant tota la vida del pr\u00e9stec avalat.\u00a0<\/span><\/li><\/ol>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
              \n\t\t\t\t
              \n\t\t\t\t\t

              Terminis que cal tenir en compte per sol\u00b7licitar l'aval ICO <\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
              \n\t\t\t\t
              \n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

              El termini per formalitzar els pr\u00e9stecs hipotecaris amb l'entitat de cr\u00e8dit finalitzar\u00e0 el\u00a0<\/span>31 de desembre del 2025<\/b>. Encara que s'ha previst una possible pr\u00f2rroga fins al 2027, no \u00e9s una cosa segura, per la qual cosa no et despistes i informa't.<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

              Avals ICO Espanya \u00e9s un dels pa\u00efsos d'Europa on m\u00e9s tard s'emancipen els joves. Com a mesura per mirar de pal\u00b7liar-ho, el Govern d'Espanya va aprovar al febrer una l\u00ednia d'avals del Ministeri d'Habitatge i Agenda Urbana (MIVAU), gestionada per l'Institut de Cr\u00e8dit Oficial (ICO), destinada a facilitar a [\u2026]<\/p>","protected":false},"author":4,"featured_media":1714,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[18],"tags":[],"class_list":["post-1712","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-maragall-hipotecas"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/maragallabogados.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1712","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/maragallabogados.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/maragallabogados.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/maragallabogados.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/maragallabogados.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1712"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/maragallabogados.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1712\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1717,"href":"https:\/\/maragallabogados.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1712\/revisions\/1717"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/maragallabogados.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1714"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/maragallabogados.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1712"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/maragallabogados.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1712"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/maragallabogados.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1712"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}